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Monday to Friday: 7AM - 7PM
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April
Vor- und Nachteile der Internationalen Krankenversicherung von April im Überblick (plus Rabatt für Auslandskrankenversicherung)
Flexibles Baukastensystem
Der größte Vorteil, abgesehen von dem digitalen Service, sind die vielen Möglichkeiten, dir selbst Tarife zusammenzustellen statt der üblichen 3 Tarife. Auch freie Wahl von Selbstbeteiligung – grad wenn man aufs Budget schauen muss oder sowieso nie zum Arzt geht, lässt sich der monatliche Beitrag so auf ein absolutes Minimum runterschrauben.
Foyer Global Health
| 1. Kundenservice | |
| a) Erreichbarkeit | |
| Wie ist der Kundenservice? Wie schnell erreiche ich jemanden? Ist es eine Hotline mit langen Wartezeiten, oder geht direkt jemand ans Telefon? In welchen Sprachen wird der Kundenservice angeboten? 💡 Manchmal heißt es offiziell zum Beispiel, dass Deutsch angeboten wird, aber du bekommst nur englischsprachige Mitarbeiter ans Telefon. Was ist an Wochenenden und Feiertagen? 💡 Viele haben zum Beispiel Call Center in Bangladesh etc., die neben schlechtem Sprachverständnis auch keine Entscheidungsgewalt haben (wenn z. B. Behandlungen genehmigt werden müssen, was oft der Fall ist). Geht es nur über Telefon oder vielleicht auch per Whatsapp etc.? | Da ist es leichter, einen One-Night-Stand der dich geghostet hat, ans Telefon zu kriegen. Unglaublich. Unzählige Male habe ich die Telefonnummer angerufen und NIE ging jemand dran. Als ich die Whatsapp-Nummer versucht habe, ging einer dran (deutsch), der unterwegs war und mir sagte wir könnten zwischendurch unterbrochen werden. War dann auch so. Ich hab es noch 3x versucht, aber es ging keiner mehr ran und ich habe nie einen Rückruf erhalten. Auch Tage später geht keiner ran. Wenn die schon potentielle Kunden so behandeln, an denen sie noch Geld verdienen könnten, dann möchte ich nicht wissen, wie sie tatsächliche Kunden behandeln. Aus diesem Grund fehlen auch nachfolgend viele Angaben zu diesem Anbieter, vieles konnte ich nicht schriftlich finden. Ich häng mich weiter dran und versuchs immer mal wieder. |
| b) Persönlicher Eindruck (Transparenz &Freundlichkeit) | |
| Wie ist mein persönlicher Eindruck vom Kundenservice nach mehreren Anrufen? Wurde ich freundlich behandelt und alle meine Fragen offen und transparent beantwortet, oder hatte ich ein komisches Gefühl bei der Sache? Wurden mir vielleicht sogar Antworten verweigert? Decken sich die Antworten mit dem, was in den Vertragsbedingungen steht? | Die paar Minuten, die ich tatsächlich mit jemandem sprechen konnte, war er recht freundlich, konnte mir aber auch nicht alles so genau sagen. Da kein Rückruf kam und ich auch nach zig erneuten Anrufen nie wieder mit jemandem reden konnte, kann ich nicht mehr Aussagen dazu machen. |
| c) Gibt es besonders positive Auffälligkeiten/besondere Services? | |
| Ist irgendetwas besonders positiv herausgestochen (auf die negativen Auffälligkeiten gehe ich am Schluss ein)? Gibt es besondere Services, die andere Versicherer nicht haben? | Wie oben beschrieben, ich konnte ja nicht mal wirklich mit jemandem sprechen. Unglaublich. |
| 2. Vertragsabschluss | |
| a) Vor und/oder nach Abreise abschließbar | |
| Kann ich die Internationale Krankenversicherung schon vor meiner Abreise aus Deutschland abschließen, muss ich das sogar, oder geht es auch, wenn ich schon im Ausland bin? | 💡 Geht bei allen sowohl vor als auch nach der Abreise. Da alles internationale Krankenversicherungen sind, musst du deinen Lebensmittelpunkt aus D verlegt haben (Abmeldung ist nicht zwingend erforderlich in der Regel, hilft aber dabei, aus der alten deutschen KV rauszukommen - auch steuerlich natürlich empfehlenswert). |
| b) Welche Adresse kann/muss ich angeben als DN/PT? | |
| Welche Adresse muss/kann ich im Vertrag angeben (insbesondere als Wohnsitzloser)? Geht zum Beispiel die Adresse der Eltern/von Freunden? Muss/darf es überhaupt eine Adresse in Deutschland sein?" | Ziemlich egal. Adresse von Eltern in Deutschland z.B. ist ok - die Versicherungskarte wird halt dorthin geschickt, sonst kann per E-Mail kommuniziert werden. |
| c) Prinzip: Erstes Zielland & Weiterreise | |
| Wie funktioniert das mit dem ersten Zielland? Gibt es Bedingungen, die ich wissen muss? Wird der Beitrag danach bemessen, selbst wenn ich nur kurz dort bin und anschließend in ein anderes/günstigeres/teureres Land gehe? Gibt es einen Mindestaufenthalt in diesem ersten Zielland? Was ist, wenn ich länger an einem Ort bleibe/mich entscheide dort zu leben? | In Vertragsbedingungen steht: “Ein Wechsel des Aufenthaltslandes einer versicherten Person ist unverzüglich anzuzeigen, da sich dieser Wechsel auf den Beitrag auswirkt.” Laut Kundenberater gilt das erst ab mehreren Wochen, wenn sich die Region ändert, da es viele verschiedene Preiszonen gibt und Beiträge angepasst werden müssen. Ob du dich dann auf die Aussage des Vertrags oder Kundenberaters verlässt, bleibt natürlich dir überlassen. |
| d) Wie schnell geht Vertragsabschluss und wie viel Bürokratie ist nötig? Gesundheitsprüfung? | |
| Wie schnell geht der Vertragsabschluss? Vom Zeitpunkt meiner Entscheidung für diesen Anbieter, in wie vielen Tagen/Wochen bin ich offiziell versichert und geschützt? Muss ich erst postalisch haufenweise Papierkram erledigen, was schwierig ist, wenn ich schon unterwegs bin?Muss ich erst postalisch haufenweise Papierkram erledigen, was schwierig ist, wenn ich schon unterwegs bin? Ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich und wenn nicht, wie werden Ansprüche später geklärt? Sind irgendwelche Dokumente/Berichte von vorherigen Versicherungen/Ärzten/Krankenhäusern nötig? Wenn noch nicht bei Vertragsabschluss, dann später im Schadensfall? Immer oder nur bei Vorerkrankungen? 💡 WICHTIG: Falls keine Gesundheitsprüfung erfolgt, heißt das nicht, dass Vorerkrankungen deshalb automatisch versichert sind. Du hast immer die Pflicht, ehrlich alles mitzuteilen. Sonst ist das normalerweise ein Kündigungsgrund und versichert ist diese Erkrankung dann sowieso nicht. | Etwa eine Woche. Online möglich, Gesundheitsfragen beantworten. Bei Vorerkrankung: In diesem Fall muss sich der Antragsteller einer Gesundheitsprüfung unterziehen. Erkrankungen, die in dem Zeitraum zwischen der Antragstellung und der Antragsannahme auftreten, werden als Vorerkrankungen betrachtet.Foyer bietet aber die Möglichkeit einer Moratoriumsklausel („MoratoriumTerms“) was mehr oder weniger bedeutet, dass Vorerkrankungen nach einer Wartezeit von 24 Monaten ggf. mit versichert werden (chronische Erkrankungen werden aber niemals mit versichert, sofern diese als Vorerkrankung, also vor Abschluss der Versicherung vorlagen). |
| e) Welche Zahlungsmöglichkeiten gibt es und kosten manche extra? | |
| Kann ich mit Kreditkarte zahlen? Lastschrift? Überweisung? Ist ein deutsches Bankkonto erforderlich? Muss ich das ganze Jahr im Voraus zahlen oder kann ich monatlich zahlen? Kostet das dann extra? 💡 Manchmal klingen die Beiträge auch erstmal sehr günstig, wenn du aber monatlich zahlen möchtest beispielsweise, können sich die Beiträge um bis zu 11% erhöhen - was VIEL ausmacht bei diesen Summen, und noch mehr natürlich mit steigendem Alter! | Im Voraus per Banküberweisung, SEPA-Lastschrift oder Kreditkartenabbuchung. Jährlich, 1/2 und 1/4-jährlich möglich. Monatlich nur mit europäischem Bankkonto. Foyer gibt einen Rabatt von 5% bei jährlicher Zahlweise - was im Grunde einfach eine andere Schreibweise ist, die Zusatzkosten werden halt von Anfang an mit einberechnet und bei jährlicher Zahlung ggf. abgezogen. Aber die Extrakosten sind schon im angegebenen Preis mit drin, kommen also nicht nochmal drauf - das ist der Unterschied. |
| 3. Deckung & Regionen | |
| a) Vorerkrankungen (teilweise zählen dazu sogar Sehschwäche + Zahnlücken?) | |
| Ist es möglich, Vorerkrankungen wie Asthma, Diabetes u.ä. mit zu versichern? Oder grundsätzlich ausgeschlossen? 💡 Was ist bei “Kleinigkeiten” wie einer Sehschwäche oder bereits vorhandenen Zahnlücken? Werden dann später (falls im gewählten Tarif enthalten) Augentests und Sehstärken bezahlt? Wird später eine Zahnbehandlung bezahlt, zum Beispiel eine Krone, wenn die Lücke schon lange vorhanden ist? | Vorerkrankungen sind möglich zu versichern, dann ist eine umfassende medizinische Risikoprüfung zu beantragen. Alternativ “kann der Antragsteller sich – falls er/ sie 55 Jahre oder jünger ist – auch für ein “Moratorium” entscheiden. In diesem Fall wird für eine in den fünf Jahren vor Beginn des Versicherungsschutzes eingetretene Vorerkrankung nach einer ununterbrochenen Wartezeit von zwei Jahren ohne ärztliche Heilbehandlung, Symptome, Beratung oder Medikation im Zusammenhang mit der Vorerkrankung Versicherungsschutz geleistet.” Hast du schon eine Zahnlücke, ist eine spätere Krone oder sonstiges in dem Zusammenhang ausgeschlossen. Sehschwäche ist okay, je nach Tarif werden dann Augentests etc. trotzdem bezahlt. |
| b) Gibt es Zonen/Regionen und wenn ja - welche und wie funktioniert das? | |
| Bin ich grundsätzlich weltweit abgesichert oder sind die Tarife in verschiedene Zonen aufgeteilt? Wenn ja, welche gibt es? 💡 Je nach Versicherung sind die USA ja eigentlich immer ausgeschlossen (außer explizit so gekauft), oft auch Kanada, Schweiz, Singapur, Hongkong und ähnliche Länder. Wie funktioniert das alles? | Region 1: Weltweit, Region 2: Weltweit ohne USA. Du hast, entsprechend deinem Tarif, freie Behandlungswahl in allen Ländern deiner gewählten Zone und denen darunter. In den höheren (=teureren) Zonen, bist du notfallversichert. Dazu unten mehr. |
| c) Abdeckung in nicht versicherten Regionen | |
| Was ist, wenn ich trotzdem in eines dieser Länder muss/möchte? Bin ich dann dennoch für Notfälle dort versichert? Für wie lange, und wie oft im Jahr? Muss ich diese Reisen vorher melden? Muss ich nachweisen, wie lange ich dort war? Werde ich von dort “evakuiert”, also in mein Heimatland oder an gewünschte Destination zurückgebracht? | Bei einem vorübergehenden Aufenthalt von maximal sechs Wochen nur für medizinische Notfälle, Unfälle und Todesfälle. |
| d) Heimatbesuch | |
| Wie lange bin ich bei Heimatbesuch in Deutschland versichert? Wie oft im Jahr, wie viele Tage? Muss ich das vorher melden? Muss ich die Anwesenheitszeiten nachweisen im Krankheitsfall? Wie? 💡 In der EU ist das zum Beispiel oft schwierig wenn keine Flugtickets vorhanden sind, du mit dem Wohnwagen reist oder ähnliches… | Noch keine Angabe, erreiche nach vielen Tagen immer noch niemanden. |
| e) Welche Reisen muss ich VORHER melden? | |
| Muss ich jemals irgendwelche Reisen vorher anmelden (z. B. Heimatbesuch, Reisen in eigentlich ausgeschlossene Länder) um Versicherungsschutz zu behalten? Zu welchem Zeitpunkt muss das geschehen? | Laut Kundenberater nur wenn du mehrere Wochen irgendwo bleibst. ABER in Vertragsbedingungen steht: “Ein Wechsel des Aufenthaltslandes einer versicherten Person ist unverzüglich anzuzeigen, da sich dieser Wechsel auf den Beitrag auswirkt.” Wohlgemerkt Aufenthaltsland, nicht Wohnsitzland. Könnte dir also u. U. verweigert werden, weiß nicht wie es in der Praxis aussieht. |
| f) Freie Arztwahl oder nur Partnernetzwerk? | |
| Kann ich zu jedem Arzt/Krankenhaus meiner Wahl gehen oder bin ich auf ein bestimmtes Netzwerk angewiesen, um Leistungen erstattet zu bekommen?💡 Achtung: Stell dir vor du bist an abgelegenen Orten in Afrika, Asien oder sonstwo unterwegs - dann viel Spaß, wenn du nur zu einem Partner-Arzt oder Krankenhaus darfst. Das kann schon mal richtig weit weg sein. Und selbst in anderen Regionen kann es sehr nervig sein, immer nur zu bestimmten Ärzten zu dürfen. | Freie Wahl |
| g) Private & Geschäftsreisen versichert? | |
| Sind sowohl private als auch Geschäftsreisen abgedeckt? Muss ich irgendetwas nachweisen und wenn ja wie? | 💡 Gerade bei digitalen Nomaden und Perpetual Travelern ist das ja meist nicht abgrenzbar da es sich vermischt… Wie sich herausstellt, ist das bei allen versichert - dachte, es gibt da vielleicht Ausnahmen, aber allet jut! |
| h) Sport & Abenteuer (Tauchen, Bergsteigen etc.) | |
| Welche Sportarten sind abgedeckt? Welche Sportarten sind ausgeschlossen? Z. B. Scuba Diving bis zu einer bestimmten Tiefe, Bergsteigen ab einer bestimmten Höhe, Skydiving? | Noch keine Angabe, erreiche nach vielen Tagen immer noch niemanden. |
| i) Gibt es Wartezeiten für bestimmte Behandlungen? | |
| 💡 Wenn du schon weißt, dass du bald eine bestimmte Behandlung in Anspruch nehmen möchtest/musst, dann achte besonders auf die Wartezeiten für diese Behandlungen. Für einige Dinge musst du erst eine gewisse Zeit versichert sein, um sie nutzen zu können. | Zu Beginn gelten Wartezeiten, während dieser besteht Versicherungsschutz nur im Falle von Unfällen. Für Schwangerschaft (einschließlich damit verbundener Komplikationen), Entbindung, psychiatrische Leistungen, Psychotherapie und umfassende zahnärztliche Leistungen betragen die Wartezeiten zehn Monate. |
| j) Reisefreiheit trotz Reisewarnung (vom Auswärtigen Amt z.B.)? | |
| Bin ich in Ländern versichert, für die das Auswärtige Amt eine Reisewarnung oder Anmerkung zur Vorsicht ausgesprochen hat? Werden dafür die Empfehlungen des deutschen Auswärtigen Amtes genommen oder irgendeine internationale Institution? Falls möglich - bin ich dann nur notfallversichert oder kann ich mich auch regulär dort behandeln (entsprechend meinem Tarif)? 💡 Achtung: Ich zum Beispiel habe im Sinai in Ägypten eine Base, wofür Deutschland immer mal wieder Reisewarnungen ausgegeben hat, obwohl in meiner Region absolut nichts gefährlich war. So etwas ändert sich ja ständig und bedeutet halt auch nicht, dass es tatsächlich gefährlich ist - und es ist sehr umständlich, das jedes Mal zu überprüfen. | Noch keine Angabe, erreiche nach vielen Tagen immer noch niemanden. |
| 4. Abwicklung der Schadensfälle | |
| a) Was muss ich vor einer Behandlung machen? Welche Behandlungen muss ich vorher genehmigen lassen? | |
| Noch keine Angabe, erreiche nach vielen Tagen immer noch niemanden. Aus den Vetragsbedingungen konnte ich nur entnehmen: Vorab Erstattungsformular herunterladen und vom behandelnden Arzt ausfüllen lassen. | |
| b) Muss ich in Vorleistung gehen? Immer? | |
| 💡 Falls du bisher in der deutschen gesetzlichen Krankenversicherung warst, ist dir dieser Faktor vielleicht noch gar nicht so bewusst. Normalerweise ist es bei einer privaten Krankenversicherung ja nämlich so, dass du in Vorleistung gehst und die Erstattung beantragst. Daher ist es wichtig zu wissen: Muss ich die Behandlungen immer erst selbst bezahlen und dann Antrag auf Erstattung stellen? Was ist beispielsweise bei einem teuren Unfall oder wenn ich einfach nicht so viel Cash habe? Gibt es Ausnahmen? | Eigentlich gehst du immer in Vorleistung. Aber: “Als besonderen Service können wir auf Anfrage die Versicherungsleistung direkt an den Leistungsträger zahlen, der die Rechnung ausstellt, zum Beispiel in Fällen, in denen die Erstattungssumme sehr hoch ist (über 2.000 EUR).” |
| c) Wie umständlich ist der Erstattungsprozess? Viel Bürokratie? | |
| Wie erfolgt der Erstattungsprozess? Muss das per Post passieren oder reichen Fotos per Email/Whatsapp? Gibt es vielleicht ein Online-Portal oder eine App dafür? | “Bei Kostenbelegen sollte der Versicherte die Originalunterlagen einreichen, die den jeweiligen landestypischen Rechtsvorschriften für die Rechnungserstellung entsprechen müssen. Um die Abwicklung zu erleichtern und die Kosten möglichst schnell erstatten zu können akzeptiert der Versicherer jedoch auch die telekommunikative Übermittlung von Kostenbelegen per E-Mail oder Telefax. Ambulante Behandlungen (geringfügige Erstattungskosten) per E-Mail.” |
| d) Welche Nachweise muss ich einreichen und wie schnell? | |
| Was genau wird von mir an Unterlagen benötigt, um eine Erstattung zu bekommen? Muss ich diese immer vorher zum Arzt/Krankenhaus mitnehmen oder reichen Rechnungen/Protokolle im Nachhinein? Wie schnell muss ich diese eingereicht haben und wann verfällt mein Erstattungsanspruch? | Ziemlich bürokratische Anforderungen: Eigene Formblätter nötig, vom Arzt und dir ausgefüllt. Alle Rechnungen und Verordnungen müssen damit zusammen eingereicht werden, auf Deutsch, Englisch oder Französisch sein (sonst auf deine Kosten übersetzt werden) und folgendes enthalten: Vor- und Zuname, Geburtsdatum, vom Arzt genau vermerkte Krankheitsbezeichnung (Diagnose) bzw. präzise Umschreibung des Beschwerdebildes oder ICD-Kodes 9 bzw. 10, die einzelnen Leistungen mit Behandlungsdaten und Einzelpreisen, im Rahmen zahnärztlicher Behandlung sind auch die Bezeichnungen der behandelten oder ersetzten Zähne und die jeweils vorgenommenen Leistungen anzugeben. “Der Versicherungsnehmer und/oder der Versicherte müssen unverzüglich dem Versicherer alle zweckdienlichen Auskünfte erteilen und alle Anfragen beantworten, die an dem Versicherten gerichtet werden.” etc. Erstattungsanspruch verfällt nach 3 Jahren. |
| e) Wie lange dauert eine Erstattung im Regelfall? Ist dafür ein bestimmtes Konto o.ä. erforderlich? | |
| 💡Wie lange dauert es, bis meine Ansprüche überprüft wurden und ausgezahlt werden (ganz wichtig!)? Geht das nur an ein bestimmtes Konto, z. B. ein deutsches, oder auch an ein ausländisches oder eine Kreditkarte?Geht das nur an die Zahlungsform, die ich zur Begleichung der Arzt-/Krankenhausrechnung verwendet habe? | Noch keine Angabe, erreiche nach vielen Tagen immer noch niemanden. |
| f) Wird mir immer die gesamte Summe erstattet? | |
| 💡 In vielen Ländern wird Ausländern und Touristen viel zu viel berechnet, weil davon ausgegangen wird, dass die keine Ahnung von den üblichen Behandlungskosten in dem jeweiligen Land haben. Was ist, wenn das bei mir der Fall ist? Davon habe ich als normaler Mensch ja keine Ahnung. Wird mir garantiert, dass ich trotzdem mein Geld zurückbekomme? Oder wie wird dem vom Versicherer vorgebeugt? Ich will ja nicht monatelang mit meiner Versicherung diskutieren und auf mein Geld warten oder, im schlimmsten Fall, sogar selbst für die Differenz aufkommen müssen. ⚠️ Ist mir selbst schon passiert in Ägypten (und Thailand). Weil ich schon länger dort gelebt hatte und mein ägyptischer Freund dabei war, wusste ich, dass mir mind. 5x so viel berechnet wurde als einem Ägypter. In einem anderen Land wäre mir das wahrscheinlich nicht aufgefallen, insbesondere wenn es nicht so ein extrem hoher Unterschied gewesen wäre. | PECH GEHABT: "Erstattungsfähig sind ärztliche und zahnärztliche Leistungen sowie die Leistungen anderer Behandler, soweit die Gebühren im Rahmen der landestypischen Bemessungsgrundlagen berechnet wurden und angemessen sind. Ferner ist der Versicherer zu einer derartigen Herabsetzung seiner Leistungen berechtigt, wenn für eine medizinisch erforderliche Behandlung oder für jede sonstige Maßnahme eine überhöhte Vergütung in Rechnung gestellt wurde. |
| 5. Kündigung | |
| a) Laufzeit des Versicherungsvertrages | |
| Wie lange läuft der Vertrag jeweils? | 💡 Achtung: Meist steht in den Versicherungsbedingungen, dass die Laufzeit jeweils ein Jahr beträgt. Manchmal ist aber auch eine Kündigung mitten im Versicherungsjahr möglich. Das klingt erstmal so, als könntest du einfach vorzeitig aussteigen. Dann musst du aber natürlich in Anspruch genommene Leistungen dieses Versicherungsjahres zurückzahlen. Darauf also achten! Alle Anbieter haben eine Vertragslaufzeit von einem Jahr. Nur bei PassportCard ist das anders, da kannst du tatsächlich immer kündigen. |
| b) Kann die Versicherung dich einfach rausschmeißen? | |
| ⚠️ Wahrscheinlich der wichtigste Punkt überhaupt: ⚠️ Kann die Versicherung dir kündigen? Den meisten Leuten nicht bewusst, dass eine Kündigungsfrist nicht nur für dich, sondern auch den Versicherer gilt. Das kennen wir aus der deutschen Pflichtversicherung halt nicht so. Hast du dann einmal einen teuren Unfall oder erkrankst chronisch und die Versicherung kündigt dir, dann viel Glück eine neue zu finden! Oder kann der Versicherer dann deine Beitragszahlungen massiv erhöhen? Note: Wenn du deine Beiträge nicht zahlst, kann dir natürlich immer gekündigt werden - davon rede ich hier nicht. | Ich glaube nicht, bin mir aber nicht 100% sicher. Aus den Bedingungen: “In Bezug auf die betroffenen Versicherten endet der Versicherungsvertrag bei Wegfall einer der tariflich vorgesehenen Versicherbarkeitsbedingungen.” Soweit ich weiß, heißt das nur, dass eine Kündigung möglich ist, wenn du z. B. zurück nach Deutschland ziehst, oder wenn du als Aufenthaltsland z. B. Südafrika angegeben hast, du nun aber die südafrikanische Staatsangehörigkeit angenommen hast - dann bist du ja kein Expat mehr. Dafür kenne ich mich aber nicht gut genau aus. |
| 6. Tarife & (versteckte) Kosten | |
| a) Tarife & Selbstbeteiligungen | |
| Welche verschiedenen Tarife gibt es? Kann ich zusätzlich welche abschließen? Gibt es eine Selbstbeteiligung oder kann ich freiwillig eine vereinbaren? Welche Beträge sind möglich? Ist eine prozentuale Beteiligung an anfallenden Behandlungskosten möglich? Welche? | 3 Tarife. Selbstbeteiligung: 0 EUR, 250 EUR, 500 EUR, 1.000 EUR |
| b) Versicherungssumme pro Jahr ausreichend? | |
| Wie hoch ist die jährliche Versicherungssumme - der höchste Betrag, der ausgezahlt wird? 💡 Das ist ja meist unterschiedlich je nach Tarif, kann aber manchmal zu niedrig sein. Passiert nämlich wirklich etwas Schlimmes, können die Kosten unfassbar hoch sein (besonders in den USA)- und genau für solche Fälle schließt man ja eine Krankenversicherung ab. Ist die Gesamtsumme vielleicht sogar noch in Teilbeträge für die einzelnen Behandlungsarten unterteilt? | Sehr gut: Kein Gesamtlimit bei der jährlichen Erstattungsleistung |
| c) Beitragserhöhungen nach Alter | |
| In welchen Altersstufen/wie oft werden die Beiträge erhöht? Um wie viel Prozent, oder wie ist das geregelt? 💡 Manche Anbieter sind da nicht sonderlich transparent. Zunächst mag die monatliche Prämie ganz gut aussehen, doch wenn dich jedes Jahr massive Erhöhungen erwarten, dann ist die Versicherung nach kurzer Zeit trotzdem teurer als andere Anbieter. | Noch keine Angabe, erreiche nach vielen Tagen immer noch niemanden. |
| d) Versteckte jährliche Beitragserhöhungen unabhängig vom Alter? | |
| Welche jährlichen Beitragserhöhungen gibt es unabhängig vom Alter? 💡 Einige Versicherer bauen sich eine Klausel ein, die ihnen quasi unbegrenzte Beitragserhöhungen (unabhängig vom Alter) ermöglicht. Dann hast du zwar das Recht, außerordentlich zu kündigen. Wenn du aber z. B. Vorerkrankungen entwickelt hast o. ä., wird es schwer, einen neuen Versicherer zu finden. Meine hat beispielsweise jedes Jahr die Beitragssumme um 10% erhöht - mit der Begründung, dass internationale medizinische Kosten sich erhöht haben und wegen Inflation. Wenn du dir das auf 10-20 Jahre oder noch länger ausrechnest, bist du ganz schnell bei Unsummen. Und das wird dir vorher natürlich nicht mitgeteilt. | Noch keine Angabe, erreiche nach vielen Tagen immer noch niemanden. |
| 7. Corona & Reisefreiheit | |
| a) Reisefreiheit und Versicherungsschutz trotz Warnungen? Test bezahlt? | |
| Darf ich weiterhin in alle Länder reisen und Versicherungsschutz (vollen oder nur Notfall-?) genießen, selbst wenn diese als Risikogebiet gekennzeichnet sind? Risikogebiete sind ja außerdem von jedem Land unterschiedlich definiert - wird da Deutschland als Maßstab genommen? Muss ich Reisen vorher melden und/oder um Erlaubnis fragen? Wird mir der Corona-Test bezahlt? | Noch keine Angabe, erreiche nach vielen Tagen immer noch niemanden. |
| 8. Sonstige Auffälligkeiten & Versteckte Paragraphen | |
| Was ist mir sonst noch beim Lesen der Vertragsbedingungen und in den Gesprächen mit den Kundenberatern aufgefallen? Welche Paragraphen und Bedingungen sind vielleicht nicht so offensichtlich, haben aber dennoch krasse Auswirkungen auf deinen Versicherungsschutz? Wo stimmen schriftliche Bedingungen mit mündlichen Aussagen nicht überein? | Sehr genaue Anforderungen an Nachweise - viel Bürokratie ist nie ein gutes Zeichen. Dann: “Die Vertragskündigung kann entweder per Einschreiben oder durch Zustellungsurkunde bzw. durch Übergabe des Kündigungsschreibens gegen Empfangsbescheinigung erfolgen.” Hallo? Wir leben im 21. Jahrhundert und sind im Ausland unterwegs, wie umständlich ist das denn? Ansonsten weiß ich leider noch viele Dinge nicht, zum Beispiel bezüglich Reisefreiheit, Sportarten, welche Reisen genau gemeldet werden müssen, Heimatbesuch, eventuelle Zusatzkosten bei bestimmten Zahlungsarten der Beiträge etc. Warum nicht? Zum einen steht in den Vertragsbedingungen nicht sehr viel. Aber vor allem weil es scheinbar fast unmöglich ist, jemanden ans Telefon zu bekommen und zurückgerufen wurde ich auch nicht. Ich muss aber sagen, dass ich generell aus dem Bekanntenkreis gute Dinge gehört habe - unbegrenzte Deckung ist ja auch super. Irgendwann hol ich die telefonische Recherche nochmal nach, da das hier aber nicht mein eigentlicher "Job" ist, ist es nicht Priorität. |